"Conclusão dos processos em tribunal é decisiva para o sucesso da Recredit"
MIRIAN FERREIRA | PCA DA RECREDIT
Dez anos depois, a Recredit procura transformar activos tóxicos em valor para o Estado. A recuperação representa 58% do valor investido na carteira adquirida, mas só 14% do valor nominal. Mirian Ferreira aborda os desafios do BPC e do BDA, revela contratos com dois bancos privados, no valor de 142 mil milhões Kz.
Assumiu a presidência da Recredit em Fevereiro deste ano, 10 anos após a sua criação, tornando-se na primeira mulher a liderar a instituição. Que principais desafios encontrou e quais são as mudanças que considera prioritário implementar?
O nosso principal desafio, que é também uma oportunidade, é recuperar, mas recuperar com maior qualidade. No âmbito da recuperação de créditos, a Recredit trabalha com três tipologias. A primeira é a recuperação em numerário (cash); a segunda é por compensação, que envolve credores do Estado que são, simultaneamente, devedores do Estado. Neste caso, são recursos que deixam de sair da Conta Única do Tesouro e que podem ser utilizados para pagar despesas ou até investidos em projectos prioritários. Estas duas componentes, somadas, representam cerca de 47% do total recuperado. A terceira tipologia é a dação em cumprimento, através da qual a Recredit recebe imóveis. Nesta modalidade, cerca de 57% do total recuperado até 30 de Setembro correspondeu a activos recebidos em dação em cumprimento. Portanto, o nosso grande desafio é, efectivamente, recuperar com maior qualidade.
A instituição foi criada em 2016 com uma missão muito específica: retirar do balanço do BPC os activos problemáticos e maximizar a recuperação do crédito malparado. Considera que a Recredit está a cumprir a missão para a qual foi criada?
Sim, acreditamos que sim, e os números falam por si. Mas a importância de uma empresa como a Recredit no mercado nacional vai muito além dos números. Até à data, a Recredit recuperou cerca de 168,4 mil milhões de kwanzas da carteira do Banco de Poupança e Crédito (BPC), o que representa 58% do total investido nessa carteira. Pagamos 288 mil milhões de kwanzas. Se olharmos para o panorama dos processos que temos actualmente em carteira, contamos com cerca de 253 processos em contencioso, no valor de 198 mil milhões de Kz. É nesta fase que a Recredit actua de forma mais incisiva e rigorosa, numa última tentativa de recuperação dos créditos. Temos ainda 47 processos com acordos negociados e assinados, que estão a seguir o seu trâmite normal, representando cerca de 120 mil milhões Kz. Existem também 27 processos que continuam em fase de negociação. Importa igualmente referir os processos que já deram entrada nos tribunais. Até ao momento, temos 88 processos em diferentes fases e estágios judiciais, cujo valor ascende a 405 mil milhões Kz.
Referiu que foram recuperados 168,4 mil milhões Kz da carteira dos activos tóxicos do BPC, que representa 58% do total investido pela Recredit. Entretanto, o malparado estava avaliado em 1,2 biliões Kz. Se a referência for o valor nominal da carteira, a recuperação representa apenas 14%. Um valor ainda muito distante...
É importante distinguir as diferentes fases. A Recredit foi capitalizada com o propósito de fazer o saneamento da banca pública. Até à data, a Recredit saneou 80% do balanço do BPC no que respeita ao crédito malparado. Este fenómeno de saneamento vem trazer aqui um ganho substancial para todo o mercado financeiro e para os rácios do próprio país no quesito do crédito malparado, que reduziu significativamente. Este é o grande contributo da Recredit para o crescimento e a sustentabilidade do sistema financeiro nacional. Com este processo, o BPC e, agora, também o BDA, do qual adquirimos cerca de 56% do crédito malparado, podem concentrar-se inteiramente na sua actividade principal, canalizando os seus recursos financeiros, humanos e outros meios para o seu objecto social: a concessão de crédito à economia real.
Mas ainda não respondeu à questão...
Como referi, temos ainda um potencial de ganho e de recuperação. Se somarmos os 198 mil milhões Kz que estão em contencioso - e que, caso não consigamos chegar a acordo nesta última fase, seguirão para tribunal, onde já temos 88 processos no valor de 405 mil milhões de kwanzas - aos processos com acordos de pagamento, no valor de 120,8 mil milhões de kwanzas, cujas entidades têm efectuado os pagamentos e cumprido o cronograma acordado, e aos 10,4 mil milhões Kz referentes aos 27 processos que ainda estamos a negociar, temos um grande potencial de recuperação. Se conseguirmos recuperar estes valores, poderemos elevar a taxa de recuperação dos actuais 58% para mais de 213% do valor investido e cerca de 73% do valor da exposição. São, seguramente, números muito confortáveis para a Recredit. No entanto, a conclusão dos processos em tribunal é realmente decisiva para aquilo que vai ser o sucesso da Recredit. Continuamos confiantes e acreditamos que é possível."
Somando estes valores potenciais que referiu, ainda assim, não chega o valor da carteira de malparado...
"É importante clarificar que, para a Recredit, o valor real da carteira são os 288 mil milhões de kwanzas, que correspondem ao montante investido na aquisição da carteira do BPC. Até à data, é verdade que recuperámos 58% desse valor. O potencial que referi é gigantesco. Caso consigamos recuperar este montante, que ronda os 900 mil milhões Kz, a taxa de recuperação, comparativamente ao....
