Depois de vários anos marcados por intenso investimento na transformação digital das operações (front to back), a utilização de inteligência artificial (IA) surge como uma oportunidade para reforçar o nível de sofisticação, de personalização e de eficiência. A IA está a atingir um estágio de maturidade que permitirá revolucionar a forma como as seguradoras interagem com os seus clientes, proporcionando benefícios significativos tanto para as seguradoras como para os clientes e os parceiros.

São muitos os casos de potencial utilização desta tecnologia no contexto do sector segurador, abrangendo tanto oportunidades relacionadas com a promoção e desenvolvimento de negócio, como a customização do serviço ou automação das operações. Alguns exemplos que vemos a ser desenvolvidos na indústria seguradora incluem:

01. Serviço Personalizado: A IA permite a personalização das interacções com clientes e parceiros de negócio. Com base em dados e no histórico de interacções, os sistemas de IA podem guiar e oferecer recomendações e informações específicas, adaptadas às necessidades individuais, ajudando a tomar decisões informadas e à sensação de que está a ser disponibilizado um serviço altamente personalizado. Esta experiência de self service pode ser complementada com chatbots e assistentes virtuais que melhoram a experiência de interacção com a seguradora. Essas ferramentas podem responder a perguntas comuns, integrar informação ou mesmo articular com um apoio humano em casos de maior necessidade.

02. Automatização de Tarefas: A IA é capaz de automatizar uma variedade de tarefas administrativas e de rotina. Isso inclui processamento de sinistros, emissão de apólices e gestão de pedidos, incluído a automação de processos de decisão com alguma complexidade, evoluindo de modelos de regras e algoritmos pré-definidos, para modelos de auto-aprendizagem tendo por base as interacções anteriormente realizadas. Esta automatização não só reduz os tempos de espera, como contribui para a eliminação de erros humanos, garantindo maior precisão e eficiência.

03. Análise de Dados Avançada: A IA pode analisar grandes volumes de dados em tempo real para identificar tendências e comportamentos dos clientes, permitindo criar ofertas de seguros personalizadas. Através da utilização de algoritmos avançados, as seguradoras podem avaliar o perfil do cliente, histórico de sinistros e comportamento online para propor coberturas mais ajustadas às necessidades específicas de cada indivíduo.

04. Prevenção de Fraudes: A IA desempenha um papel crucial na detecção de actividades fraudulentas. Algoritmos de IA podem analisar padrões de comportamento e identificar transacções suspeitas, contribuindo para a protecção dos segurados e a redução dos custos associados a fraudes.

05. Melhoria na Análise de Riscos: A IA é capaz de analisar uma ampla variedade de dados em tempo real, incluindo informações climáticas, económicas e sociais. Esta informação é utilizada no processo de subscrição ou na prevenção ou regularização de sinistros. Várias seguradoras utilizam AI para analisar as condições meteorológicas e alertar os clientes sobre riscos iminentes, melhorando a prevenção de sinistros.

06. Integração com Parceiros: A IA permite melhorar os níveis de integração com parceiros de negócio, quer através da rapidez e eficiência das interacções, quer através do reforço dos níveis de controlo. Alguns exemplos de iniciativas nesta área incluem a criação de plataformas de cotação e emissão de apólices mais ágeis e precisas, o desenvolvimento de modelos de risco colaborativos com o objectivo de avaliar riscos com maior precisão. Outro exemplo é a segmentação de clientes com base na informação conjunta da seguradora e parceiros (por exemplo, histórico de compras), permitindo a criação de ofertas conjuntas mais relevantes. Por exemplo, uma seguradora de viagens pode colaborar com agências de viagens para oferecer apólices de seguro personalizadas com base no destino e nas preferências dos viajantes.

Leia o artigo integral na edição 746 do Expansão, de sexta-feira, dia 13 de Outubro de 2023, em papel ou versão digital com pagamento em kwanzas. Saiba mais aqui)